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來源：金融時(shí)報(bào)
隨著大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、人工智能等數(shù)字技術(shù)的快速發(fā)展,越來越多的行業(yè)通過線上渠道提供服務(wù),因此,服務(wù)過程中會(huì)產(chǎn)生和沉淀海量數(shù)據(jù),這些數(shù)據(jù)也成為行業(yè)性、基礎(chǔ)性的重要資源。
作為新型生產(chǎn)要素,數(shù)據(jù)是數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化、智能化的基礎(chǔ),已快速融入生產(chǎn)、分配、流通、消費(fèi)和社會(huì)服務(wù)管理等各環(huán)節(jié),深刻改變著生產(chǎn)方式、生活方式和社會(huì)治理方式。同時(shí),數(shù)據(jù)也是賦能行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型和智能化升級(jí)的重要支撐,并成為推動(dòng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心引擎。
對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)來說,數(shù)據(jù)是發(fā)展中的關(guān)鍵資產(chǎn)。如何保障數(shù)據(jù)安全,是整個(gè)銀行業(yè)都需要關(guān)注的問題。習(xí)近平總書記在主持召開中央全面深化改革委員會(huì)第二十六次會(huì)議時(shí)強(qiáng)調(diào),要維護(hù)國家數(shù)據(jù)安全,保護(hù)個(gè)人信息和商業(yè)秘密,促進(jìn)數(shù)據(jù)高效流通使用、賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì),統(tǒng)籌推進(jìn)數(shù)據(jù)產(chǎn)權(quán)、流通交易、收益分配、安全治理,加快構(gòu)建數(shù)據(jù)基礎(chǔ)制度體系。
為加快構(gòu)建數(shù)據(jù)基礎(chǔ)制度,充分發(fā)揮我國海量數(shù)據(jù)規(guī)模和豐富應(yīng)用場(chǎng)景優(yōu)勢(shì),激活數(shù)據(jù)要素潛能,做強(qiáng)做優(yōu)做大數(shù)字經(jīng)濟(jì),增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新動(dòng)能,構(gòu)筑國家競(jìng)爭(zhēng)新優(yōu)勢(shì),2022年12月,中共中央、國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于構(gòu)建數(shù)據(jù)基礎(chǔ)制度更好發(fā)揮數(shù)據(jù)要素作用的意見》,提出確保流通數(shù)據(jù)來源合法、隱私保護(hù)到位、流通和交易規(guī)范。
在相關(guān)政策文件的指引下,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開始加快探索數(shù)據(jù)的使用和保護(hù),以及跨機(jī)構(gòu)合作。
契機(jī):隱私計(jì)算隨數(shù)字化發(fā)展浪潮而起
對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)來說,海量的客戶和交易數(shù)據(jù)絕對(duì)是一筆“隱形”財(cái)富。在數(shù)字化時(shí)代,需要銀行間互通信息、共享數(shù)據(jù)的情況越來越多,如何在保護(hù)客戶隱私的前提下,實(shí)現(xiàn)跨機(jī)構(gòu)的信息互通與共享?這是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)當(dāng)前對(duì)數(shù)據(jù)的開發(fā)與探索最為關(guān)鍵的環(huán)節(jié)。
說到銀行業(yè)對(duì)數(shù)據(jù)的開發(fā)與探索,就不能不提到隱私計(jì)算(Privacy-Preserving Computation)。
隨著銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展進(jìn)入深水區(qū),隱私計(jì)算在行業(yè)內(nèi)的應(yīng)用正日益深入,為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)帶來了諸多優(yōu)勢(shì)和創(chuàng)新機(jī)遇。
何為隱私計(jì)算?
據(jù)介紹,隱私計(jì)算是一種在確保數(shù)據(jù)不對(duì)外泄露的前提下,實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)分析計(jì)算的技術(shù)。它允許多個(gè)參與方在保護(hù)各自數(shù)據(jù)隱私的情況下,共同完成某項(xiàng)計(jì)算任務(wù),從而達(dá)到“數(shù)據(jù)可用不可見”的目的。
受訪的業(yè)內(nèi)專家表示,隱私計(jì)算的核心優(yōu)勢(shì)在于能夠分離數(shù)據(jù)持有權(quán)和使用權(quán),為“數(shù)據(jù)特定用途使用權(quán)流通”提供了新的思路。
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)隱私計(jì)算的探索已有時(shí)日。2021年,工商銀行發(fā)布《隱私計(jì)算推動(dòng)金融業(yè)數(shù)據(jù)生態(tài)建設(shè)》白皮書(以下簡(jiǎn)稱“工行白皮書”),是金融業(yè)首個(gè)隱私計(jì)算白皮書。
據(jù)工行白皮書介紹,與國外隱私計(jì)算金融應(yīng)用尚處試點(diǎn)階段、暫未形成規(guī)模化應(yīng)用且成熟產(chǎn)品較少相比,我國在金融領(lǐng)域率先謀劃隱私計(jì)算頂層設(shè)計(jì),且國內(nèi)隱私計(jì)算金融應(yīng)用已領(lǐng)先國際。
探索:隱私計(jì)算在金融領(lǐng)域里程碑式實(shí)踐
今年10月,由北京市人民政府與中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)、新華通訊社、國家外匯管理局共同主辦的2024金融街論壇年會(huì)在北京金融街舉辦。
在本屆金融街論壇年會(huì)期間,舉辦了金融街之聲——“金融街發(fā)布”成果專場(chǎng)發(fā)布活動(dòng),發(fā)布了十余項(xiàng)重要成果,其中就包括國內(nèi)首個(gè)行業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)融合應(yīng)用基礎(chǔ)設(shè)施平臺(tái)——金融行業(yè)隱私計(jì)算平臺(tái)。
記者了解到,金融行業(yè)隱私計(jì)算平臺(tái)由工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行三家國有大行,聯(lián)合國家金融科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控中心共同發(fā)起建設(shè),在北京、上海、重慶、天津、浙江、江蘇、四川、河北8個(gè)地區(qū)的金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具中測(cè)試運(yùn)行。
目前,平臺(tái)首批已接入工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、北京銀行和杭州銀行等十余家主要商業(yè)銀行,是隱私計(jì)算走向產(chǎn)業(yè)大規(guī)模應(yīng)用的重要里程碑。
“該平臺(tái)能夠?qū)崿F(xiàn)原始數(shù)據(jù)不出域、數(shù)據(jù)可用不可見、使用可控可計(jì)量。”華控清交信息科技(北京)有限公司(以下簡(jiǎn)稱“華控清交”)董事長(zhǎng)張旭東在接受《金融時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)表示。
能夠在最為重視信息保護(hù)的金融行業(yè),實(shí)現(xiàn)在安全合規(guī)前提下的行業(yè)間數(shù)據(jù)互聯(lián)互通,開發(fā)出首個(gè)行業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)融合應(yīng)用基礎(chǔ)設(shè)施平臺(tái)的領(lǐng)域,其背后的技術(shù)支持方——華控清交——探索多年。
“數(shù)據(jù)不像煙囪能夠橫向打通,特別是在銀行業(yè),有‘原始數(shù)據(jù)不出門’的傳統(tǒng)。”張旭東的話,足以看出隱私計(jì)算平臺(tái)在金融行業(yè)取得突破的含金量。
“我們要在確保最小必要、專事專用的前提下,增強(qiáng)金融數(shù)據(jù)規(guī)模外部效應(yīng)和正外部性,筑牢金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)防聯(lián)控底線。”張旭東說。
未來:讓金融行業(yè)的良好示范帶動(dòng)無限可能
多年前,銀行從業(yè)人員們?cè)诿鎸?duì)機(jī)構(gòu)之間并不互通的資金流向和授信信息時(shí),曾不止一次暢想過有朝一日能夠在行業(yè)內(nèi)實(shí)現(xiàn)信息共享。
如今,大勢(shì)已至、未來已來。
金融行業(yè)隱私計(jì)算平臺(tái)采用的是基于密碼學(xué)的多方安全計(jì)算和全同態(tài)加密技術(shù),確保銀行間在進(jìn)行密文數(shù)據(jù)協(xié)同計(jì)算時(shí),原始數(shù)據(jù)不出域,查詢條件零泄露,在充分滿足銀行間信息互通需求的同時(shí),保障了銀行信息和數(shù)據(jù)的安全,堅(jiān)守金融數(shù)據(jù)安全合規(guī)底線。
而平臺(tái)的發(fā)布,讓銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)跨機(jī)構(gòu)、跨行業(yè)的數(shù)據(jù)共享和流通變?yōu)榭赡?也讓更多行業(yè)看到了數(shù)據(jù)互通的“曙光”。
“我們認(rèn)為,在所有行業(yè)中,金融行業(yè)的合規(guī)要求是屬于最高級(jí)別類的。能夠在銀行業(yè)打通基礎(chǔ)設(shè)施,對(duì)其他行業(yè)是具有積極的示范效應(yīng)的。”張旭東認(rèn)為,當(dāng)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)逐步完善后,未來會(huì)擁有無限可能。
特別值得一提的是,數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施是數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的前提和必要基礎(chǔ)。黨的二十屆三中全會(huì)審議通過的《中共中央關(guān)于進(jìn)一步全面深化改革、推進(jìn)中國式現(xiàn)代化的決定》指出,要建設(shè)和運(yùn)營國家數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施,促進(jìn)數(shù)據(jù)共享。
數(shù)據(jù)要素的開發(fā)、流通和利用是我國數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心動(dòng)力。通過建設(shè)強(qiáng)大的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施,加快數(shù)據(jù)要素市場(chǎng)的規(guī)范化運(yùn)作,未來我國將進(jìn)一步加快數(shù)字經(jīng)濟(jì)的深度融合與高質(zhì)量發(fā)展。在這一過程中,隱私計(jì)算技術(shù)在數(shù)據(jù)要素領(lǐng)域的應(yīng)用和創(chuàng)新至關(guān)重要,不僅有效保障數(shù)據(jù)要素的安全流通,更可以構(gòu)建一個(gè)更加安全、開放和高效的數(shù)據(jù)生態(tài)系統(tǒng),為推動(dòng)國家數(shù)字化轉(zhuǎn)型的步伐提供堅(jiān)實(shí)的技術(shù)基礎(chǔ)。(作者：左希 編輯：韓勝杰 )
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